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        如何選擇貨幣基金_2014年如何選擇貨幣基金

        什么是貨幣基金

        貨幣基金是聚集社會閑散資金,由基金管理人運作,基金托管人保管資金的一種開放式基金,專門投向風險小的貨幣市場工具,區別于其他類型的開放式基金,具有高安全性、高流動性、穩定收益性,具有“準儲蓄”的特征。

        貨幣市場基金投資的范圍都是一些高安全系數和穩定收益的品種,所以對于很多希望回避證券市場風險的企業和個人來說,貨幣市場基金是一個天然的避風港,在通常情況下既能獲得高于銀行存款利息的收益,但貨幣基金并不保障本金的安全

        參考貨幣基金歷史業績

        七日年化收益是選擇貨幣型基金的重要指標之一,它是將該基金7天的收益折算成一年的收益,從而以此來判斷基金業績。天天基金網都有貨幣基金每天的排名,只要經常瀏覽一下,自然會找到業績優秀的基金。另外有的基金網站還設有對幾只貨幣基金進行篩選和比較的功能,選中您所關注的幾只基金,對最近三月、最近六月、最近一年等業績指標進行比較,優中選優,從而找到一只業績始終優良的貨幣基金。

        貨幣市場基金體現其收益的兩個指標是:每日萬份基金單位收益和七日年化收益。因為貨幣式基金的每份單位凈值固定為1元,萬份收益通俗地說就是投資1萬元當日獲利的金額。折算成收益率,萬份基金單位收益1元相當于0.01%的收益率(1/10000=1%)(類似的,還有萬份累計收益,指的是一段區間內,每萬份基金單位累計的收益金額)。每日萬份收益是投資者每天實實在在獲得的收益,但是這個指標的波動可能會較大,各家貨幣市場基金每天的萬份收益的差異也較大。

        選擇規模大的基金

        貨幣基金和股票基金一樣,受發行時間、公司實力、基金經理水平等因素影響,基金規模也不一樣。相對來說,基金規模大,在進行投資時的議價能力就強,并且相對成本較低,基金收益自然就會高一些。另外,個人購買基金的資金規模也會決定投資收益,投資門檻在百萬元以上的B級貨幣基金的收益率一般要高于A級貨幣基金,因此,具備一定資金實力的投資者,選擇B級貨幣基金也是提高投資收益的策略之一。

        大規模的貨幣基金在管理難度上并沒有明顯增加,相反,規模較大的貨幣基金在面對大額贖回時會比較有優勢,基金經理可以投資高久期的品種,提高收益,同時規模較大的基金在議價能力上也較強,這些原因都使得貨幣基金的規模與業績呈現正相關關系。而業績較好的基金由于受到投資者的青睞,其規模也會逐漸增加,規模的增加又會進一步提升基金業績,因此在貨幣基金市場中,存在著“馬太效應”,即強者恒強,弱者恒弱。


        看準貨幣基金業績波動規律


        很多人認為貨幣基金的收益很穩定,其實并非如此,貨幣基金收益的波動實際上是相當大的,一旦市場貨幣供應緊張的時候,貨幣基金的收益會急劇提高。比如中石油上市的時候,貨幣基金的年化收益曾達到15%以上,而在平時,貨幣基金的收益一般在3%左右。掌握這些規律之后,在貨幣基金收益低的時候可以買銀行短期理財,特別是月末、季末和年末的時候,各家銀行為了沖時點存款余額,理財收益會比貨幣基金高出很多,而銀行短期理財收益降低的時候又可以及時轉成貨幣基金,這樣綜合投資收益就會大大提高。

        看投資方向和投資組合

        貨幣基金屬于低風險的理財工具,投資范圍大致相同:兩者都限制于投資貨幣市場工具或固定收益類產品,主要包括現金、通知存款、一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單、剩余期限在397天以內(含397天)的債券、期限在一年以內(含一年)的債券回購、期限在一年以內(含一年)的中央銀行票據、短期融資券等。但是每個貨幣基金配置的比例不相同,要看清楚他們的投資組合和債券比例。

        嘉實活期寶(百賺利滾利)與華夏財富榜2014年第一季度資產組合


        發布日期:2014-05-06 來源:理財收益網

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