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        財女必備的理財守則_理財知識

        理財三守則:分散、平衡、機遇

         

        有調查顯示,在理財人群中,以家庭為單位的理財行為占到了90%,而在家庭理財中,68%的女性掌握著家庭財政大權。在任何時候,理財的風險與收益都成正比。何彬認為,握著整個家庭的“錢袋子”,財女們理財最基本的原則應該是分散、平衡、機遇。

         

        分散要強調多重分散,具體到理財產品的選擇上,則應該是境內外理財產品的分散、固定收益產品和浮動收益產品的分散、理財產品周期的分散等等;平衡是指兼顧家庭理財保障與增值的需求,對于保障型產品的規劃,需要思路清晰、意圖明確、金額充足;而對于增值部分則應以穩健為主;機遇是看清大勢、抓住機會。比如今年,我們建議謹慎樂觀看待股市:雖然銀行金融與房地產的形勢不明確,但股市點數處于歷史低位,有一定的操作空間;謹慎悲觀看待房產,房產價格處于歷史高位,價格受到國家高度關注,加上人民幣匯率的下行,房價上行空間受限。

         

        千頭萬緒 保障先行
        理財如打仗,不慮得、先慮失。對于掌握了家庭財政大權、負責家庭正常穩定運行的“女神”來說,為家庭打下堅實的保障基礎,更是理財的重中之重。

         

        保障類產品本身是防御風險的,重要要關注的是有沒有買到合適的產品和合適的金額。舉例來說,意外險相當于內衣,保額應當買到家庭貸款金額以上;疾病險相當于外衣,買到家庭年收入的3倍-5倍以上;年金相當于棉衣,建議買到養老需求的30%左右;人壽險則相當于防彈衣,需要根據家庭狀況購買。比方說,一個家庭,房產負債100萬,年收入30萬,年消費12萬。那么意外險需要保障到100萬以上,重疾險保障需要配置到90萬-150萬,年金需要配置到退休后的每年返還4-5萬左右。需要提醒“女神”們的是,家庭保障不是一層不變的,需要根據收入狀況逐步進行調整和增配。

         

        供財女們選擇的理財工具

        工欲善其事,必先利其器。指望一手有繁重的工作、一手要撐起小家庭的“女神”們天天盯股市、盯樓市、盯匯率、盯利率顯然不太可能,對于“女神”們來說,最現實的選擇就是挑選適合自己家庭的理財產品,按照“分散、平衡、機遇”三原則恰當配置。

         

        目前,我們可以把中國市場上的理財產品分為固定收益類、浮動收益類、風險抵御類三種。

         

        1.固定收益類(債權)的理財產品,包括銀行理財、債券、P2P、信托、有限合伙、資管計劃,收益區間年化在4%-12%之間。

         

        2.浮動收益類(股權),包括股票、股票型基金、陽光私募、投資連接型保險(放心保)、PE、貴金屬、外匯等等,收益完全是浮動的,有虧損的可能。期待的收益率在15%-25%左右。

         

        3.風險抵御類(保障),保險(建議順序:意外-重疾-年金/教育金-人壽;先成人后子女;思路清晰、意圖明確、金額適中)、黃金等等。

         

        必須提醒的是,每一種產品都有不止一種風險,但是并非不能規避和控制。債權類產品的主要風險是信用風險,所以要關注交易對象的品牌、口碑、評級、風控等等。股權類產品的主要風險是價格風險,也就是虧損的風險,所以要重點關注自身風險承受力和分析市場的趨勢。

         

        提高財商讓家庭合理理財成為提升生活品質的一種方式,讓自己和家人都可以享受到更加優雅、從容的生活,已經是現代“女神”的必修課。然而,投資有風險,后果需自擔。所以宜信財富理財師何彬建議“女神”投資之前先做個投資風險承受能力測試,看看自己是屬于保守型、平衡型還是激進型的理財性格,然后再選取自己能夠承受的產品投資組合,這樣不至于在一定階段投資有虧損時影響到自己的情緒。


        發布日期:2014-05-24 來源:網易理財

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